Как быть, если финансовая организация нарушила ваши права

Порой договор, которые заключают граждане Украины с тем или иным финансовым учреждением, содержит условия, нарушающие права клиента. Защитить свои интересы можно, но это долгий процесс, требующий знания своих прав и обязанностей. Клиенты банков и МФО могут опираться на Конституцию Украины, Гражданский Кодекс (статьи 536 и 1054), закон «О защите прав потребителей», а также закон «О потребительском кредитовании».

Нарушить права клиента могут как банки, так и кредитные организации. Причем банки изо всех сил пытаются всучить клиенту дополнительные услуги, а МФО доказывают, что текст кредитного договора оспорить нельзя, даже если его условия противоречат законам Украины. Граждане часто прибегают к услугам МФО, предлагающих кредит с открытыми просрочками Украина в ситуациях крайней нужды. С выгодными предложениями можно ознакомиться здесь: https://kotcredit.com.ua/kreditnyja-istoriya/s-otkrytymi-prosrochkami/. Поэтому они готовы согласиться на любые условия, замечая, что их права нарушены только в последний момент, когда приходит срок отдавать кредит.

Статистика говорит о том, что каждый украинец, который пользуется услугами быстрых кредитов, в среднем имеет по три займа. В большинстве случаев новый кредит берется для погашения старого, особенно в нынешней ситуации карантина и нехватки средств для существования. Но это не значит, что клиенты МФО должны соглашаться на грабительские проценты и прибегать к услугам компаний, нагло нарушающих их права.

Самые распространенные нарушения

Проанализировав ситуацию, НБУ выделил наиболее часто встречающиеся правонарушения среди финансовых организаций.

У банков

1. Отказываются предоставлять финансовую услугу, если клиент отказывается от дополнительных возможностей – страховки, оформления кредитки.
2. Маскируют дополнительные услуги под основные.
3. Включают в договор условия, нарушающие права клиента.

У МФО

1. Введение клиента в заблуждение на этапе рекламы и оформления денежной ссуды (кредиты под 0%, намеренное занижение процентных ставок, не напоминание о том, что проценты насчитываются на тело кредита ежедневно).
2. Автоматическое продление срока действия договора, даже если клиент об этом не просит, включая завышенную процентную ставку.
3. Начисление пени и штрафа за просрочку, причем до бесконечности, игнорируя Гражданский кодекс и ЗУ «О потребительском кредитовании».

Как обезопасить себя

Лучший способ избежать правонарушения – предотвратить его. Как минимизировать риски, обращаясь к услугам финансовых компаний, рассказывает гражданам Украины пресс-служба НБУ.

Выбирая кредит:

• в большинстве случаев выбирайте минимальный срок, тогда и переплата будет минимальной (особенно речь идет об МФО, а не о банковской ссуде);
• поинтересуйтесь, какой будет окончательная стоимость займа (включая проценты и дополнительные платежи);
• внимательно читайте текст кредитного договора, спешка в этом деле ни к чему;
• не подписывайте договор, если вам непонятно какое-то условие, понятие или термин;
• обращайте внимание на способ погашения кредита – простой или пропорционально снижению суммы займа.

Открывая депозит:

• как именно банк предлагает получать накопленные проценты – на карточку или копить на специальном депозитном счете;
• как будет отличаться ваша ставка в зависимости от срока вклада – это позволит выбрать выгодный вариант;
• условия досрочного снятия депозита;
• условия продления депозита – банк не должен автоматически продлять его, не уведомив клиента, даже если срок истек.

Если говорить об МФО, НБУ не рекомендует пользоваться услугами компаний, которые не значатся в его реестре. Это может означать, что деятельность организации незаконна. На что еще нужно обращать внимание – процентные ставки (ежедневную и годовую), условия погашения и сроки выплат. За нарушения сроков кредитная компания обычно назначает своим клиентам штрафные санкции.

Куда обращаться

Если вы обнаружили, что ваши права как потребителя услуг нарушены, первое что нужно сделать – написать в вашу финансовую компанию. Ответ должен прийти не позднее 10 дней.

Второе, что вы сможете сделать – отправить жалобу в НБУ. Национальный банк совершает надзорные функции над банками, кредитными союзами, микрофинансовыми фирмами, ломбардами и даже коллекторскими организациями. Большое количество жалоб заставит представителей НБУ обратить свой взор на данную компанию. К ним могут нагрянуть с проверкой, а при крупном нарушении даже отозвать лицензию.

Обратиться в НБУ можно по телефону горячей линии, на официальном сайте или отправив заказное письмо. Ответ потребителю должен прийти за 30 дней. Если гражданин приложил к своему обращению все необходимые доказательства и документы – срок может быть снижен до 15 дней.

НБУ может только разъяснить ситуацию, и сказать, нарушает ли финансовое учреждение законодательство. Дальнейшим шагом может стать обращение клиента в суд для снятия с вас несправедливых и незаконных начислений, если проблема в этом. От выплаты основного долга (и в том числе процентов), суд вас не освободит.

Как бороться с коллекторами

Больше всего нарушений прав клиентов финансовых учреждений наблюдается именно со стороны коллекторов. Поскольку их существование – важный элемент финансового рынка, упразднять их никто не собирается. Что собирается сделать НБУ – заставить их следовать принятому морально-этическому кодексу. Коллекторы не имеют право угрожать вам, оказывать моральное давление, требовать выплаты долга и донимать настойчивыми звонками. В идеале они обязаны только информировать вас о долге.

Если вы столкнулись с неправомерными действиями коллекторов, первое, что вы должны сделать – собрать максимум информации (кто конкретно звонит, название компании). Далее собрать доказательную базу: письма, смс и запись звонков с угрозами, скриншоты фотоколлажей.

Обращаться вы можете сразу в несколько инстанций – в суд, к НБУ и в правоохранительные органы. Можно обратиться к Уполномоченному по правам человека через онлайн приемную. Но главное правило – не бояться коллекторов. Их козырь – моральное давление, поэтому не давайте им карты в руки. Помните, вы по закону не обязаны общаться с этими людьми и отвечать на их вопросы.